Finansowy warsztat › Płynność finansowa › Kalkulator faktoringu
Płynność finansowa · Kalkulator

Kalkulator faktoringu
— czy się opłaca?

Faktoring pozwala otrzymać pieniądze z faktur od razu, zamiast czekać 30–90 dni. Ale ma swój koszt. Ten kalkulator pokazuje czy koszt faktoringu jest niższy niż koszt finansowania luki gotówkowej z własnego kredytu lub zamrożonego kapitału.

Czas: ~4 minuty
Porównanie faktoring vs kredyt
📄

Jak działa faktoring?

Sprzedajesz fakturę firmie faktoringowej — ona wypłaca Ci np. 90% wartości od razu. Po zapłacie przez klienta otrzymujesz resztę, pomniejszoną o prowizję i odsetki.

💸

Kiedy się opłaca?

Gdy koszt faktoringu jest niższy niż koszt alternatywny: kredytu obrotowego, zamrożonej gotówki lub utraty okazji biznesowych przez brak płynności.

⚖️

Co porównujemy?

RRSO faktoringu vs efektywny koszt kredytu obrotowego lub kosztu alternatywnego kapitału własnego zamrożonego w należnościach.

📄 Faktura / należności
Ile dni do terminu zapłaty przez klienta
🏦 Warunki faktoringu
Ile % wartości faktury wypłaca faktor od razu (zwykle 80–95%)
% od wartości faktury za obsługę (zwykle 0,1–0,5%)
Aktualny WIBOR 1M/3M (sprawdź na nbp.pl)
Marża ponad WIBOR — negocjowalna (zwykle 2–5%)
—
WIBOR + marża faktora
🔄 Alternatywne finansowanie
WIBOR + marża banku = koszt kredytu obrotowego
Ile zarabia Twój kapitał gdy nie jest zamrożony w należnościach
Gotówka od razu (zaliczka)
—
PLN dzisiaj
Całkowity koszt faktoringu
—
PLN za cały okres
RRSO faktoringu
—
% w skali roku
Werdykt
—
Porównanie kosztów finansowania
Faktoring (RRSO)—
Kredyt obrotowy—
Koszt alternatywny kapitału—
Szczegółowe wyliczenie
Na co zwrócić uwagę przy faktoringu?
🔍

Sprawdź rzeczywisty RRSO

Faktorzy często podają oprocentowanie dzienne lub miesięczne. Przelicz zawsze na RRSO i porównaj z kosztem kredytu obrotowego. Różnica potrafi wynosić 5–8 punktów procentowych.

📋

Faktoring pełny vs niepełny

Faktoring pełny (bez regresu) — faktor przejmuje ryzyko braku zapłaty przez klienta. Droższy, ale chroni przed niewypłacalnością kontrahenta. Faktoring niepełny — ryzyko zostaje u Ciebie.

⚡

Kiedy faktoring bije kredyt

Gdy nie masz zdolności kredytowej na linię w banku, gdy klienci mają długie terminy (60–90 dni), gdy szybko rośniesz i potrzebujesz gotówki na kolejne zlecenia — faktoring jest wtedy naturalnym rozwiązaniem.

⚠️

Ukryte koszty faktoringu

Opłata za weryfikację klienta, opłata administracyjna, limit faktoringowy, kara za wcześniejszą rezygnację. Przed podpisaniem umowy policz CAŁKOWITY koszt, nie tylko oprocentowanie zaliczki.

Faktoring to narzędzie.
Strategia płynności to coś więcej.

Dobór właściwego finansowania zależy od struktury należności, relacji z klientami i kosztów alternatywnych. Pomogę dobrać rozwiązanie, które pasuje do Twojej firmy.

Bezpłatna rozmowa →