Finansowy warsztat › Płynność finansowa › Zapotrzebowanie na kapitał obrotowy
Płynność finansowa · Kalkulator

Zapotrzebowanie na
kapitał obrotowy

Kapitał obrotowy netto to różnica między tym co masz zamrożone (zapasy + należności) a tym co finansują dostawcy (zobowiązania). Im wyższy, tym więcej musisz sam finansować. Oblicz ile potrzebuje Twoja firma i skąd to wziąć.

Czas: ~5 minut
Analiza luki i źródeł finansowania
KON = Zapasy + Należności − Zobowiązania handlowe

Kapitał obrotowy netto (KON) pokazuje ile własnych środków lub kredytu potrzebujesz żeby sfinansować bieżącą działalność operacyjną. Każde 1 000 PLN wzrostu sprzedaży zwiększa zapotrzebowanie na KON.

📦 Aktywa obrotowe operacyjne
Towary, materiały, produkcja w toku — z bilansu
Niezapłacone faktury wystawione
Zaliczki zapłacone dostawcom, nierozliczone
📋 Pasywa obrotowe operacyjne
Niezapłacone faktury od dostawców
Zaliczki od klientów, nierozliczone usługi
Wynagrodzenia i ZUS naliczone, niezapłacone
💰 Posiadany kapitał obrotowy
Dostępne, niewykorzystane saldo linii
Kapitał obrotowy netto (KON)
—
PLN — zapotrzebowanie operacyjne
Luka finansowania
—
PLN brakuje / nadwyżka
KON jako % przychodów
—
norma branżowa: 15–25%
Wskaźnik płynności bieżącej
—
norma: 1,5 – 2,0
Struktura kapitału obrotowego
Szczegółowa analiza
💡 Jak sfinansować zapotrzebowanie na KON?
🏦
Linia kredytowa
Elastyczne finansowanie — płacisz tylko za wykorzystaną kwotę. Najlepsza dla firm z sezonowością.
Koszt: WIBOR + 2–4%
📄
Faktoring
Monetyzuj należności natychmiast. Idealne gdy masz dużo faktur z długimi terminami.
Koszt: 0,2–0,5% + WIBOR
🤝
Negocjacje z dostawcami
Wydłuż DPO o 15–30 dni — to darmowe finansowanie. Każdy dzień to mniej potrzebnego KON.
Koszt: 0 PLN

Zbyt wysoki KON
to symptom, nie przyczyna.

Nadmierne zapotrzebowanie na kapitał obrotowy zwykle wynika z trzech rzeczy: za długie DSO, za duże zapasy lub zbyt krótkie DPO. Pomogę zidentyfikować gdzie leży problem i jak go naprawić bez dodatkowego kredytu.

Bezpłatna rozmowa →